Tendencias bancarias 2022
Un sistema bancario dual es el sistema bancario que existe en Estados Unidos en el que los bancos estatales y los bancos nacionales están constituidos y supervisados a diferentes niveles. En el sistema bancario dual, los bancos nacionales están constituidos y regulados por leyes y normas federales y son supervisados por una agencia federal. Los bancos estatales están constituidos y regulados por las leyes y normas estatales, que incluyen la supervisión de un supervisor estatal. Se cree que la ley que creó el sistema bancario moderno fue la Ley de la Reserva Federal de 1913, que firmó el presidente Wilson. Con esta ley, el Congreso estableció 12 bancos de distrito para cubrir las necesidades bancarias del país.
El sistema bancario dual de EE.UU. nació durante el periodo de la Guerra Civil. El secretario del Tesoro del presidente Abraham Lincoln, Salmon Chase, dirigió los esfuerzos para crear la Ley del Banco Nacional de 1863, cuyo objetivo principal era recaudar dinero para que el Norte derrotara al Sur. Esto debía hacerse mediante la emisión de una moneda común a nivel nacional. Hasta ese momento, los billetes estatales estaban en circulación. La Ley de 1863 creó competencia a los bancos estatales, y los legisladores dieron un paso más al año siguiente al aprobar una enmienda para gravar la emisión de billetes estatales.
El futuro de la banca el economista
4 de mayo de 2020Los motores de procesamiento de transacciones para los bancos -o “sistemas bancarios centrales”- han sido noticia en el mundo de la tecnología bancaria en los últimos tiempos. Algunos de los principales bancos mundiales han anunciado asociaciones con nuevos proveedores de sistemas bancarios centrales basados en la nube. En Estados Unidos también se han producido algunos casos de estas asociaciones. Se sabe que muchos bancos de pequeña y mediana capitalización de Estados Unidos y América Latina están buscando nuevos núcleos. Este tema parece haber ganado repentinamente visibilidad en Estados Unidos y en el resto del mundo
Los bancos de todo el mundo gastan millones de dólares cada uno en el mantenimiento de sus sistemas bancarios centrales, que suelen interactuar con decenas o cientos de sistemas. Los sistemas bancarios centrales manejan un gran volumen de transacciones y se espera que funcionen sin interrupción: las interrupciones prolongadas pueden provocar el escrutinio de las autoridades, el oprobio de los clientes y una pérdida significativa de ingresos.
Los sistemas bancarios centrales heredados han tenido tradicionalmente éxito en términos de fiabilidad. Los fallos son raros, y algunos bancos han pasado meses, si no años, sin sufrir una interrupción. Sin embargo, con la llegada de la banca digital, la nube y las API, los bancos han visto un cambio significativo en la forma de construir los productos bancarios y las asociaciones. Ahora se espera que los bancos procesen las transacciones en tiempo real, que sean capaces de crear asociaciones con empresas de tecnología financiera en cuestión de semanas, que lancen nuevas funciones con frecuencia, que sean capaces de escalar (hacia arriba y hacia abajo) sus necesidades de infraestructura a voluntad, e incluso que ejecuten fusiones y adquisiciones rápidamente. Los sistemas bancarios centrales más antiguos -diseñados normalmente para ser fiables y no para tener una arquitectura abierta- pueden tener que responder a esta nueva exigencia, lo que, a su favor, muchos están haciendo con presteza.
El futuro de la banca
¿Qué es lo que mantiene unido al sistema monetario en su esencia? En una charla en @goetheuni, Agustín Carstens se inspira en el gigante literario alemán Goethe para reflexionar sobre el alma del dinero en la era digital.
En un discurso pronunciado en esta universidad hace cuatro años, abordé el crecimiento y las dificultades de las criptomonedas como el Bitcoin.1 Desde entonces, el debate sobre el futuro del dinero se ha ampliado mucho, pero sigue tocando los fundamentos mismos del sistema monetario.
Hoy me inspiraré en el homónimo de su institución. El gran Johann Wolfgang von Goethe fue un cosmopolita viajero y un verdadero universalista. Fue poeta y novelista, dramaturgo y director de teatro, científico y estadista. Sorprendentemente, su obra anticipó algunas cuestiones económicas clave de nuestro tiempo, como la independencia de los bancos centrales2.
Para los banqueros centrales, el Gretchenfrage siempre ha sido: ¿cuál es el alma del dinero? Hoy, tecnólogos, innovadores y futuristas ofrecen nuevas respuestas a esta pregunta. Algunos dicen que en el futuro el dinero y las finanzas serán proporcionados por unas pocas grandes empresas tecnológicas. Otros sueñan con un sistema descentralizado en el que las cadenas de bloques y los algoritmos sustituyan a las personas y las instituciones. Y tal vez, todo esto tenga lugar en el Metaverso.3
Población no bancarizada 2020
En una aldea rural de Kenia, una mujer se dispone a hacer la compra de alimentos del día. Necesita dinero en efectivo antes de ir al mercado, pero el banco más cercano está a varios días de camino. En su lugar, saca su teléfono y envía un mensaje de texto con una contraseña y una solicitud de dinero. Unos minutos más tarde, se encuentra con un hombre con un teléfono móvil y recibe de él dinero en efectivo, el que ha retirado con su teléfono. Se marcha, dispuesta a hacer sus recados.
En gran parte del mundo, la gente no vive cerca de los bancos ni tiene cuentas bancarias. En Senegal, por ejemplo, sólo el 8% de la población tiene una cuenta bancaria. En Uganda, es el 11%. Durante mucho tiempo, eso significaba que esas personas estaban excluidas del sistema financiero, sin poder enviar dinero directamente, ahorrarlo, comprar cosas sin dinero en efectivo u obtener préstamos. Pero en la era del teléfono móvil, es posible acceder a las funciones clave de un sistema financiero sin tener una cuenta bancaria formal.
La banca por teléfono móvil, que empezó a funcionar en Kenia a principios de la década de 2000, ha superado en muchos aspectos a los sistemas de pago que tenemos en Estados Unidos. Las investigaciones sugieren que la rápida difusión de estos sistemas de dinero móvil provocó un importante crecimiento económico en las zonas afectadas. Más de una década después, no siempre es fácil pagar la compra con el teléfono en Estados Unidos, pero en algunas partes de África los sistemas de dinero móvil son omnipresentes. En Uganda, el 43% de la población tiene una cuenta de dinero móvil. En Kenia, es el 72%.